Ип может работать без счета в банке

ип может работать без счета в банке

Но при активной деятельности это небольшая платаи преимущества перекрывают этот недостаток. Кроме этого предприниматели на общей системе налогообложения или УСН доходы минус расходы могут включить эту статью в расходы.

Чтобы снизить расходы на услуги банка, необходимо ознакомиться с условиями, предлагаемыми разными финансовыми учреждениями и выбрать наиболее подходящий вариант.

Как выбрать банк?

Если ИП без расчётного счёта в банкерешается изменить своё положение, то нужно тщательно подойти к выбору банка. Важным критерием, является надёжность финансового учреждения. Есть ряд условий, на которые нужно обратить внимание.

Нужно узнать у менеджера отделения следующее:

  • взымается ли плата за открытие счёта, и в каких размерах.

Может ли ип работать без расчетного счета в банке

Расчетный счет открывают для проведения бизнес-платежей: с партнерами, покупателями, клиентами, для уплаты налогов и взносов. Вы наверняка знаете, что деньги индивидуального предпринимателя не разделяют на личные и те, что получены от бизнеса.

Важноimportant
Может ли ИП работать без расчетного счета, ведь он является физическим лицом и распределяет свои доходы так, как считает нужным?

Если говорить о законах, то нигде прямо не указано, что индивидуальному предпринимателю обязательно надо открывать расчетный счет. Но при этом в нормативно-правовых актах (приказах, постановлениях, инструкциях, регламентах) содержатся нормы, которые затрудняют работу ИП без расчетного счета.


Например, наличные расчеты между коммерческими субъектами по одному договору не должны превышать 100 000 рублей.

Предположим, вы заключили с контрагентом договор на поставку товаров партиями.

Ип может работать без счета в банке

Инфоinfo
В отличие от личной банковской карты, РС необходимо оплачивать ежемесячно на сумму от 700 до 1500 рублей. При малых формах бизнеса эта сумма может оказаться существенной.

  • Блокировка денежных средств – при наличии задолженностей по взносам и налогам РС, зарегистрированный на ИП, может быть заблокирован.

Вниманиеattention
С личными банковскими инструментами такие действия не производят.
  • Риск банкротства – если РС был открыт в малоизвестном и ненадежном банке, работа учреждения может прекратиться из-за банкротства. В таком случае все денежные средства ИП, содержащиеся на РС, могут сгореть без возможности возмещения.
  • Преимущества расчетного счета заметно перевешивают его недостатки.


    Работа ИП станет значительно проще, если использовать этот платежный инструмент.


    В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.

    • Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон».
      Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
    • Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов.
      Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.
    • Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим онлайн-сервисом.

    Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета.

    Может ли ип работать без открытия расчетного счета в банке

    А с 1 июля 2019 года кассы или автоматические устройства для выдачи БСО обязаны также установить и те, кто оказывает услуги населению.

    Таким образом, основная часть выручки за товары и услуги очень скоро будет полностью контролироваться налоговыми органами, независимо от вида оплаты (наличные, карта, электронные деньги, онлайн-платежи и др.).

    Что касается стоимости открытия и ведения расчетного счета, то банки активно привлекают к себе малый бизнес, даже если его обороты очень невелики. Средняя стоимость расчетно-кассового обслуживания для ИП в крупном известном банке не превышает 1 000-1 500 рублей в месяц, а открытие счета часто вообще обходится бесплатно.

    В дополнение к банковским услугам клиентам часто предлагаются бонусы от партнеров или дополнительные бесплатные опции, например, автоматическая подготовка и сдача налоговых деклараций.

    Может ли ип работать без счета в банке

    Но по мере развития дела, предприниматель оценит все недостатки и преимущества безналичных перечислений и тогда следует обратиться в банковское учреждение.

    Важно помнить об установленном законодательно лимите в 100 тыс. р., в противном случае бизнесмена ждут серьёзные неприятности.

    Преимущества и недостатки

    Принимая решение, нужно разобраться, какие плюсы и минусы безналичных расчётов, какие возможности они дают при ведении бизнеса.

    Преимущества:

    1. Возможность проводить любые платежи. Использование личной карты не позволяет делать выплаты, связанные с предпринимательством.

      Банк может заблокировать такую операцию, и возникнут вопросы со стороны налоговой инспекции. Даже если платёж не связан с бизнесом, доказать это будет сложно.

    2. Отсутствие ограничений по суммам.

      Лимит в 100 тыс.

    Если вы уже давно получили статус ИП, вы также можете обратиться в банк и заключить договор на услуги РКО. Когда получен статус индивидуального предпринимателя — значения не имеет.

    Как происходит подключение к банковскому обслуживанию

    Этот процесс довольно простой.

    Некоторые банки вовсе предлагают удаленное открытие расчетного счета, когда весь документооборот ведется через выездного менеджера, который приезжает в офис заявителя.

    Для начала нужно изучить предложения банков, их тарифы и условия обслуживания. Если вы нашли подходящее предложение, можно приступать к подаче заявки.
    Многие банки принимают обращения граждан онлайн: затем клиенту оперативно перезванивает менеджер, консультирует, рассказывает о необходимых документах и о том, как их можно передать.

    Это удобно для организации с низким количеством расчетов.

    Гораздо больше недостатков:

    1. Расчетный счет считается демонстрацией «полноценности» ИП. Осуществление всех денежных движений будет проходить без претензий со стороны налоговой.

      Если все расчеты осуществляются через ЛС, необходимо будет доказать, что предпринимательской работы не осуществляется.

    2. Не имея РС, будет трудно осуществлять серьезные денежные переводы с юрлицами. Любое поступление значительной денежной суммы на ЛС банк может посчитать заработной платой или результатами деятельности предпринимателя.
    3. Иногда банк запрещает осуществлять денежные движения, связанные с предпринимательской деятельностью.

      Если проигнорировать этот пункт, счет будет закрыт.

    Есть еще один вариант – можно открыть 2 ЛС. Первый – для работы, а второй – для личных потребностей.

    Нужен ли расчетный счет для ИП в 2019 году

    Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено.

    Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.

    Зачем предпринимателю расчетный счет

    Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

    Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

    • возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей.

    В этом случае заказчик обязан заплатить за исполнителя страховые взносы, а также удержать с вознаграждения НДФЛ и перечислить его в бюджет.

    • Для предпринимателей, работающих на налоговых режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН будет трудно доказать целесообразность расходов, оплаченных с личного счета. Соответственно, налоговая база, с которой рассчитывается налог, будет больше.

    Почему предприниматели не хотят открывать расчетный счет

    Основных причин, по которым ИП не торопятся открывать расчетный счет, две:

    1. Прозрачность операций по расчетному счету.
    2. Необходимость оплачивать расчетно-кассовое обслуживание.

    Если говорить о контроле доходов налогоплательщиков, то в России, как и во многих других странах, он становится повсеместным.

    Доступные финансовые операции:

    • переводы любым юридическим лицам;
    • перевод средств физическим лицам на карты и счета;
    • пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
    • ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
    • оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
    • подключение зарплатных проектов;
    • подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
    • открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

    Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию.

    Так что, если ИП использует счет физлица активно, операции вызовут подозрение и будут заблокированы.

    Кроме того, не все контрагенты согласны совершать переводы на счета физических лиц. Как правило, за такие операции может взиматься повышенная комиссия, а также возникают вопросы с налогообложением.Таким образом, предприниматель может использовать счет физического лица, но неактивно и только в крайних случаях, иначе операции и сам счет будут заблокированы.

    Основные преимущества подключения к РКО

    Подключение к расчетно-кассовому обслуживанию упрощает ведение бизнеса, расширяет перечень возможных контрагентов, повышает выручку и прибыль.

    Расчеты картой проходят через платежные системы и банки-эквайры, поэтому ИП без расчетного счета просто не сможет подключить услугу эквайринга.

    Если же говорить об онлайн-расчетах, например, электронными деньгами, с баланса телефона, через терминал и других, то здесь для наличных платежей просто нет возможности. Сюда же можно добавить наложенный платеж через Почту России. Чтобы не стоять в очередях из-за каждого полученного за ваш товар перевода, намного удобнее принимать такие платежи на расчетный счет по договору с Почтой.

    2.Cложности при расчетах с партнерами. Даже если суммы ваших сделок с контрагентами не превышают 100 000 рублей, расчеты наличными могут оказаться неудобными как для вас, так и для другой стороны.

    Есть варианты для начинающих предпринимателей и для более масштабного бизнеса. Многие организации не берут плату за обслуживание счета по стартовым тарифам.

    Важно! Если ваш бизнес немасштабный, выбирайте банк, который предлагает стартовый пакет услуг для начинающих ИП с бесплатным обслуживанием. Позже всегда можно перейти на тариф, предполагающий крупные обороты и большее количество операций.

    Какие банки обслуживают счета предпринимателей

    Работу ИП без расчетного счета нельзя назвать полноценной, поэтому есть смысл изучить предложения банков, тем более что во многих из них есть специальные тариф для небольшого бизнеса.

    Неправильно думать о том, обязан ли ИП иметь расчетный счет, здесь нужно учитывать потребности бизнеса. Если потребность в банковском обслуживании есть, выбирайте банк и подавайте заявку на подключение к РКО.

    Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;

    • открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

    После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр.

    Сервис работает круглосуточно.

    Может ли ИП работать без расчетного счета

    Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса.

    Более того, из-за особенностей учета некоторые партнеры требуют именно переводов со счета на счет, а не с карты физлица.

    3.Отсутствие доступа к грантам, тендерам, конкурсам, закупкам. В таких ситуациях ИП без расчетного счета заведомо ограничен, чаще всего, даже заявку он подать не сможет.

    Если в пользе безналичных платежей мы вас убедили, то возникает следующий вопрос — нужен ли расчетный счет для предпринимателя, у которого есть карта физического лица или текущий счет в банке? Почему бы не принимать оплату от покупателя или клиента сразу на свою карту, ведь это очень удобно?

    Риски использования в бизнесе личного счета или карты

    На самом деле, в вопросе, может ли ИП работать без расчетного счета и принимать оплату на свою карту, много неявных и рискованных нюансов.

    Документы заверяются подписями и печатями сторон.

    Уведомлять налоговую инспекцию или пенсионный фонд не нужно, такую информацию подаёт банк по каждому клиенту.

    С вопросом нужно ли ИП открывать расчётный счёт в банке в 2019 году и как это сделать разобрались. А вот может ли финансовое учреждение отказать клиенту, и на каких основаниях?

    Да, банк может не принять заявление по следующим причинам:

    1. Предоставление неполного пакета документов (отсутствие лицензии или доверенности у представителя).
    2. У документа вышли сроки (предприниматель не продлил лицензию или своевременно не вклеена фотография по возрасту в паспорте).
    3. Фальшивые документы.

      При обнаружении подделки ИП привлекается к ответственности.

    Если, по мнению клиента, банк отказал необоснованно, нужно написать заявление о предоставлении письменного разъяснения.

    Это также увеличит налоговую выплату.

    Во избежание проблем с банковской организацией и налоговой следует открыть РС и вести предпринимательскую деятельность с отдельного счета.

    Кому подходит работа без расчетного счета ИП?

    Ведение бизнеса без РС подойдет следующим группам индивидуальных предпринимателей:

    • мелким ИП, не заключающим сделки на суммы свыше 100 тысяч рублей;
    • бизнесменам, занимающимся торговлей напрямую, без третьих лиц;
    • предпринимателям, выполняющим работу на дому;
    • лицам, не внедряющим безналичную оплату товаров и услуг;
    • людям, не беспокоящимся о трате времени в очередях для выплаты налогов.

    Мы рассмотрели основные вопросы, возникающие у индивидуальных предпринимателей в связи с РС, ЛС и различиями между этими инструментами. Можно ли ИП работать без расчетного счета? Безусловно, да.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *